退休金缺口計算
免費退休金缺口試算工具。計算你的退休金是否足夠、缺口多少、每月該存多少才能補齊、或延後退休幾年。支援勞保、勞退、個人儲蓄三大支柱整合分析。
💡 這個工具能幫你回答
- 我存的退休金夠嗎?
- 現在該每月存多少才夠?
- 若不想存那麼多,需要延後幾年退休?
- 通膨對我的退休金影響多大?
基本資料
退休後生活需求
台灣退休族平均約 3-5 萬
退休資源
一般約 15,000-25,000 元
可用勞退試算工具得出
投資假設
缺口分析
⚠️ 退休金缺口
$562,473
這是退休期間的總缺口
退休後 20 年需求 vs 資源
退休時月支出將變為 $72,454
💡 補救方案
✨ 維持現有儲蓄即可!你的 $10,000/月 已足夠補齊缺口。
延後約 1 年（至 66 歲）
月花費降 20% 至 $32,000
💡個人化退休規劃建議
什麼是退休金缺口?
退休金缺口是指「退休後所需的生活費用總額」減去「預期可獲得的退休資源」的差額。 缺口為正(需要更多錢)代表退休金準備不足;為負代表有餘裕。 這個概念是退休規劃的核心,幫助你知道現在距離「退休自由」還有多遠。
退休金三大支柱
在台灣,一般上班族的退休金來源主要有三個:
第一柱:政府保障(勞保老年給付) — 社會保險性質,每月領取,依投保年資和薪資而定。一般月領 1.5-2.5 萬元。
第二柱:雇主提撥(勞退新制) — 雇主強制提繳 6%,個人可再自提 0-6%。60 歲後可選一次請領或月退。
第三柱:個人儲蓄投資 — 自己的儲蓄、投資、保險。這是最靈活也最重要的部分,你越早開始,需要的資金越少。
缺口計算公式
退休金缺口 = 退休後總需求 − 三大支柱總和
其中退休後總需求必須考慮通膨:退休時的月支出會比現在高,而且退休期間(例如 20 年)通膨會持續累積。 本工具會依你輸入的通膨率,精確計算退休每年的實際花費,加總得出總需求。
實際案例
案例 1:35 歲上班族
小陳 35 歲,月薪 5 萬,預計 65 歲退休,活到 85 歲。希望退休後月花 4 萬(現值)。 目前儲蓄 50 萬,每月儲蓄 1 萬。勞保預估月領 1.8 萬、勞退累積 500 萬。
試算結果:退休後 20 年總需求約 1,800 萬(名目),三大支柱合計約 1,200 萬, 缺口 600 萬。需要每月多存約 7,500 元(總 17,500 元/月), 或延後退休 3 年 可補齊。
案例 2:45 歲高階主管
王女士 45 歲,月薪 15 萬,預計 65 歲退休,活到 90 歲。希望退休後月花 8 萬(維持現有品質)。 目前儲蓄 800 萬,每月儲蓄 5 萬。勞保月領約 2.3 萬、勞退累積 1,200 萬。
試算結果:退休後 25 年總需求約 3,500 萬,三大支柱合計約 3,300 萬, 缺口 200 萬。需要每月多存約 8,000 元(總 58,000 元/月),或降低退休月花費即可補足。
案例 3:55 歲即將退休
陳先生 55 歲,月薪 8 萬,還有 10 年可準備,希望活到 85 歲、月花 5 萬。 目前儲蓄 300 萬,每月儲蓄 2 萬。勞保月領 2 萬、勞退累積 600 萬。
試算結果:缺口約 400 萬。由於剩餘時間短,每月需加存約 25,000 元(總 45,000/月) 才能補齊。建議選擇延後退休 3-4 年會更實際,同時維持現有儲蓄節奏。