Question 1

股息再投入（DRIP）是什麼？

Accepted Answer

股息再投入（Dividend Reinvestment Plan）是指將每次配發的股息，立即用來購買相同股票或 ETF，而不是提領使用。透過複利效應，每次再投入後持股增加，下次股息也隨之增加，長期下來資產成長幅度遠超過單純持有。台灣的 ETF 目前無自動 DRIP 機制，需手動操作。

Question 2

股息需要繳稅和補充保費嗎？

Accepted Answer

是的。股息需合併入個人綜合所得稅申報（合併計稅，可享 8.5% 可抵稅額，上限 8 萬元），也可選擇 28% 分離課稅。另外，單次股利所得超過 20,000 元須繳 2.11% 二代健保補充保費。這些稅負會侵蝕股息收益，試算時建議納入計算。

Question 3

0050 和 0056 哪個再投入效果更好？

Accepted Answer

長期而言，0050（追蹤台灣 50 指數）的總報酬（含股息再投入）通常優於 0056（高股息），因為 0050 的股價成長更強。0056 雖然殖利率較高，但歷史上總報酬率相對較低。投資期間越長，選股邏輯越重要。若目標是退休後的現金流，高殖利率較合適；若目標是資產累積，追蹤市值型 ETF 更佳。

Question 4

台灣 ETF 如何手動執行股息再投入？

Accepted Answer

台灣目前無自動 DRIP 機制，需手動操作：收到配息入帳後，以市價買入相同 ETF。建議設定提醒（配息入帳日後 1-3 天），立即買入，避免資金閒置。部分券商提供定期定額功能，可設定每月固定投入，近似 DRIP 效果。手動再投入要注意手續費成本，金額太小時手續費佔比偏高。

Question 5

股息再投入要繳多少補充保費？

Accepted Answer

單次股利所得超過 20,000 元，超過部分須繳 2.11% 二代健保補充保費，由配息公司或集保代扣。例如單次領到 50,000 元股息，補充保費 = 50,000 × 2.11% = 1,055 元。全年股利合計若低於 20,000 元則免扣。補充保費無法退稅，是股息投資的隱形成本。

Question 6

股息再投入 20 年後資產差距有多大？

Accepted Answer

以初始投入 100 萬、年化股息率 3%、股價年成長 5% 為例：20 年後不再投入資產約 265 萬；股息全數再投入資產約 350 萬，差距約 85 萬（+32%）。若股息率更高（如 5%）或持有期更長（30 年），差距更顯著。時間越長，再投入的複利效果越大。

Question 7

高股息 ETF 和市值型 ETF 再投入效果哪個好？

Accepted Answer

純就再投入複利而言，高股息 ETF（如 0056）殖利率較高，短期再投入的現金流多；但市值型 ETF（如 0050）股價成長更強，總報酬通常較高。長期研究顯示，若把相同金額自行再投入，0050 的長期總報酬往往優於 0056。若你的目標是累積總資產，市值型更有優勢；若需要定期現金流，高股息 ETF 更合適。

股息再投入複利試算

輸入資料

20 年後比較

常見問題

資料來源

相關工具

房貸試算

租屋 vs 買房

綜所稅試算