每艘貨輪的船側都有一條線，超過就沉

如果你在港口停留過，或者看過大型貨輪的照片，你可能注意過船舷上那組刻印：幾個字母、幾條橫線，排列得像某種密碼。

那叫做載重線，英文叫 Plimsoll Line。

這組線條標示了這艘船在不同海域、不同季節、不同水溫下，能承載的最大重量。裝貨不能超過那條線。超過了，船的穩定性會下降到一個臨界點，遇到海浪就有可能傾覆。

這條線不是建議，不是參考值。它是一個硬性限制，刻進鋼板裡，用法律強制執行。

這條線存在的原因，是因為有人不願意畫它

載重線的由來，是因為 19 世紀英國的船主們習慣超載。超載能多賺運費，風險由船員和海洋承擔，船主在岸上數錢。

沉船事故頻繁，船員死亡率極高。英國國會議員山謬·普利姆索爾（Samuel Plimsoll）推動立法，強制在每艘船上標示載重限制。

船主們反對，認為這是政府干預商業自由。

普利姆索爾在議會上當場崩潰，指著在座的議員說：你們在用船員的命換你們的利潤。

1876 年，法案通過。那條線刻進了所有遠洋貨輪的船舷。

你的財務有沒有那條線

個人財務沒有人幫你刻載重線。

銀行會讓你借到他們覺得你還得起的上限，但「還得起」跟「安全」是兩件不同的事。一個月薪六萬、貸款三十年、每月還款兩萬五的人，在銀行的風控模型裡是「還得起」的，但他的生活幾乎沒有任何緩衝空間。

那條載重線，需要你自己畫。

一個粗略的參考框架：

• 每月房貸或房租，不超過稅後月收入的 30%
• 所有固定負債（房貸、車貸、信貸）合計，不超過稅後月收入的 40%
• 手邊保留至少 6 個月的生活費作為流動準備金，這些錢不計入投資部位

這不是教科書公式，是在船翻之前讓你還有辦法思考的空間。

多頭市場的時候，超載的船也能平安抵港。風平浪靜，超載的問題不會暴露出來。

問題在於你不知道什麼時候浪會來。

普利姆索爾說，那條線的存在不是為了限制你能賺多少錢，是為了確保你還有機會繼續出港。

沉了就什麼都沒有了。