勞退基金去年賺了 15.6%，但你的帳戶可能沒感覺——原因在這裡

勞退基金去年賺翻了

勞動基金運用局去年（2025 年）公告的成績單讓人眼睛一亮：

• 新制勞退基金 2025 年單年報酬率：15.6%
• 每位勞工平均分紅：5.87 萬元
• 近 5 年年化報酬率：7.44%

這個成績在全球主要退休基金中名列前茅。但很多人說：

「我看到新聞了，但我的帳戶好像沒有感覺到 5.87 萬……」

這裡有個數學問題需要先釐清。

「平均」背後的算術

5.87 萬元是全體帳戶的平均分紅，意思是：

勞退基金 2025 年獲利總額 ÷ 有效帳戶數 = 平均每人 5.87 萬

你實際分到的金額，取決於你的帳戶餘額有多少。

問題不在基金賺不賺，在帳戶本金夠不夠大。

最快讓帳戶變大的方法：自提 6%

勞退帳戶有兩個提撥來源：

• 雇主強制提繳：月薪的 6%（法定）
• 勞工自願提繳：最多再提 6%，免納所得稅

以月薪 50,000 元、所得稅率 12% 為例，自提 6% 的效果：

更重要的是帳戶複利效果。月薪 5 萬、工作 30 年、投報率 7.44%（近 5 年實際平均）：

多了 540 萬，不是靠選股，不是靠時機——只是每個月多存一點，讓複利運作 30 年。

這週的 Fed 訊號，對勞退的意涵

最近美股因 5 月非農就業數據強勁，市場預期 Fed 可能不降息甚至升息。高利率環境若延續，勞退基金中的固定收益部位殖利率也跟著提升，對基金整體報酬是正面的。

換句話說：就算股市波動加劇，勞退基金因為有多元資產配置（股票＋債券＋另類投資），波動相對平滑。這也是勞退適合作為退休底倉的原因——它幫你分散了你不需要每天盯盤的那部分資產。

你的帳戶沒有感覺，不是基金的問題，是本金太小的問題。

基金幫你賺了 15.6%，但 15.6% × 一個小數字，永遠是小數字。

自提 6% 這件事，開啟的步驟不超過 10 分鐘。但它的效果，會在你 60 歲那天，用一個大很多的數字出現。